Santé : « Une nouvelle manière individualisée de maîtriser sa santé et celle de ses proches »

Tribune

Par
Jérémy Pereira et Camille Mosse,
Directeur de l’Offre & Relations Assureurs de Mercer France et Directrice métier

Le système de santé français traverse de nombreuses crises : démographie médicale en berne, inégalités d’accès aux soins et diminution des ressources. Face à ces difficultés, plusieurs axes de travail sont identifiés par les ministères, l’Assurance maladie et les organismes complémentaires. L’objectif commun est d’améliorer la santé des Français tout en maintenant l’équilibre financier de la branche maladie de la Sécurité sociale. Or, ce double enjeu peut d’abord apparaître comme une contradiction, qui ne pourra être dépassée que par une nouvelle manière de consommer les soins de santé. Ces nouvelles habitudes seront d’autant plus efficacement intégrées par toutes les parties prenantes, qu’elles auront été partagées dans des communications ciblées, via des canaux adaptés aux comportements des usagers. Les entreprises, qui incarnent déjà un rôle clef dans la santé des travailleurs, sont légitimes pour diffuser ces messages auprès de leurs salariés. En complément de l’universalité de l’Assurance maladie, elles impulsent une nouvelle manière individualisée de maîtriser sa santé et celle de ses proches.

Certaines pratiques de soins peuvent être optimisées pour réduire coûts et empreinte écologique sans compromettre la qualité. L’exemple des sages-femmes est éclairant. Alors qu’elles n’interviennent que dans 19 % des consultations de santé féminine¹, ces professionnelles proposent un meilleur maillage géographique et un tarif moyen constaté de 30 euros, contre 64 euros pour les gynécologues². Orienter davantage les patientes vers des sages-femmes permettrait de réduire les coûts, d’améliorer l’accès aux soins, de diminuer les délais d’attente et de limiter les déplacements, alliant ainsi sobriétés économique et écologique. Ces évolutions sont à décliner sur d’autres thématiques : orthoptiste plutôt qu’ophtalmologiste, adéquation des médicaments délivrés aux besoins réels pour une économie de 204 millions d’euros annuelle³.

Ces nouvelles pratiques doivent dépasser des biais cognitifs affectant notre jugement. Le principe de gratuité apparente est le premier d’entre eux, conduisant à une consommation excessive ou inadaptée des soins. Les députés ont d’ailleurs récemment voté un amendement visant à rendre public le prix réel des médicaments remboursés par l’Assurance maladie, dont seuls 13,8 % sont assumés par le patient⁴. Citons ensuite la résistance aux informations menaçantes. Toute innovation visant plus de sobriété doit intégrer des incitations douces, et la communication est un levier essentiel pour contrer ces biais et accompagner le virage vers la sobriété dans le système de santé.

Face à la saturation informationnelle des assurés, la massification des messages s’avère inefficace, voire contre-productive. L’Assurance maladie a donc développé une stratégie d’« aller-vers », ciblant précisément les assurés concernés, pour favoriser un véritable changement de comportement. Les résultats sont ambivalents car, si seules 46 % des femmes participent au dépistage organisé du cancer du sein⁵, la campagne de vaccination antigrippale se rapproche lentement des 75 % de couverture⁶.

Des études⁷ montrent que les conseils personnalisés augmentent l’attention et la probabilité d’adopter des comportements préventifs. La personnalisation renforce la crédibilité des messages, évitant l’effet rebond qui décrédibilise l’émetteur et dissuade les destinataires de s’intéresser aux communications futures. Elle maximise l’efficacité des campagnes en s’adressant aux bonnes personnes, au bon moment, avec le bon message.

Dans la dynamique d’un système de santé plus sobre, les entreprises occupent une place centrale. Assumant a minima 50 % des cotisations afférentes à la santé et à la prévoyance⁸, elles allouent dans la maîtrise de la santé de leurs salariés une importance autant éthique que financière.

Pour limiter ces dépenses, les grandes initiatives portées par le régime obligatoire exposées plus haut auront d’autant plus de succès qu’elles seront répétées, contextualisées et adressées spécifiquement aux salariés qui en ont le plus besoin. Ainsi, si 57 % des salariées ne se sont pas rendues chez un gynécologue ou une sage-femme ces deux dernières années⁹, les employeurs ont tout intérêt à relayer spécifiquement à leur population féminine âgée de plus de 50 ans les invitations au dépistage du cancer du sein, comme le prévoit la Haute Autorité de santé.

Enfin, les entreprises peuvent agir sur la sobriété à travers des actions sur site pour pallier les problématiques sectorielles ou de territoire. L’accès au dermatologue, rendu difficile faute de rendez-vous disponible, est compensé par des technologies de prise de photos, transmises à un médecin spécialiste qui reviendra auprès du patient si le risque est avéré. Ces actions permettent d’intervenir rapidement, sans coûts majeurs pour l’Assurance maladie. Ceux-ci sont également limités pour nombre d’entreprises qui s’appuient sur les fonds sociaux des assureurs.

Ces propositions doivent enfin s’incarner dans la réalité quotidienne des usagers.

Prenons pour exemple fictif Anne, mère de deux enfants. Sans toujours s’en apercevoir, certaines de ses habitudes génèrent des coûts inutiles, des délais d’attente longs, ou un gaspillage de ressources. Voici comment, en adoptant des pratiques sobres et éclairées, Anne peut optimiser ses soins et ceux de sa famille.

Lorsque son équipement optique arrive à deux ans, Anne ne renouvelle pas, comme 22 %¹⁰ des Français, ses lunettes si sa correction n’a pas évolué, malgré les incitations de son opticien. Autrement, elle privilégie les équipements 100 % Santé et se rapproche des opticiens partenaires de sa mutuelle pour limiter son reste à charge. Cette bonne habitude serait d’autant plus généralisée si les équipements optiques rejoignaient les dispositifs médicaux pour lesquels s’applique l’interdiction de publicité auprès du grand public.

Un dimanche soir, son fils présente une forte fièvre. Plutôt que de se précipiter aux urgences, elle privilégie la téléconsultation et obtient rapidement un avis médical et, si nécessaire, une prescription. Elle évite ainsi un déplacement et l’encombrement illégitime des urgences, réduit ses coûts et bénéficie d’une prise en charge rapide. Lorsqu’une opération est programmée pour les infections ORL récurrentes de sa fille, Anne compare autant les honoraires médicaux que les prix d’une chambre pour choisir un établissement.

Pour le suivi dentaire de ses enfants, afin de repérer précocement des caries et limiter les risques de traitements lourds, Anne s’appuie sur le dispositif M’T dents, qui permet un examen bucco-dentaire annuel intégralement pris en charge pour les jeunes de 3 à 24 ans. En cas de nécessité, Anne réalise plusieurs devis et privilégie le moins coûteux, augmentant la moyenne nationale encore de 1,1 devis¹¹ pour son implant dentaire en 2025. En parallèle, Anne serait aidée si elle pouvait s’appuyer sur sa complémentaire pour privilégier les professionnels de santé dont les tarifs ne dépassent pas la moyenne de sa région.

Enfin, Anne est aidante de son père, entré en dépendance il y a plusieurs années et aujourd’hui polypathologique, elle s’inquiète de faire revoir régulièrement ses prescriptions afin d’éviter le gaspillage et d’engager un processus de déprescription. Et s’il a besoin d’être hospitalisé, Anne utilise le service de palmarès des hôpitaux pour identifier l’établissement offrant la meilleure qualité de soins, et s’assure qu’une chambre particulière ne lui est pas allouée sans demande explicite. Cette démarche lui permet d’assurer la sécurité de son père tout en maîtrisant les coûts.

Une logique de consommation de santé idéale sera adoptée par les usagers du système de soins lorsque ceux-ci pourront s’appuyer sur des informations claires et adaptées. Là est l’avenir des gestionnaires des complémentaires santé, en articulation avec l’universalité de l’Assurance maladie, à l’instar des bilans annuels de consommation d’électricité. La mise en place de bilans annuels personnalisés permettrait à chaque assuré de mieux comprendre ses habitudes de consommation de soins. À travers des synthèses et des recommandations adaptées, ces bilans offriraient les outils nécessaires pour agir de manière éclairée. Cette démarche, combinant transparence, moyens et informations ciblées, donnera aux acteurs du système de santé les clefs pour optimiser la gestion de leurs dépenses, répondre à leurs besoins réels et réduire leur impact, dans une perspective économique, écologique et éthique. Ainsi, contribuera-t-elle à une meilleure responsabilisation collective et individuelle, au bénéfice de tous.

Sources :

1. Mercer. Données Gestion Santé. Panel de 1,5 million d’assurés. 2025.
2. Libheros. Consultation de sage-femme : toutes les prestations remboursées en 2025.
3. Calcul Mercer à partir du nombre de médicaments par boîte et la prescription moyenne des médecins. 2025.
4. Projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026.
5. Assurance maladie et Santé publique France. 2024.
6. Assurance maladie et Santé publique France. 2024.
7. DITP et Behavioral Insights Team. Recommandations pratiques de communication numérique. 2023.
8. La loi ANI impose depuis 2016 un financement minimum de 50 % par l’employeur pour la mutuelle santé collective.
9. Calculs et données issus du portefeuille Mercer.
10. Mercer. Données Gestion Santé. Panel de 1,5 million d’assurés. 2025.
11. Mercer. Données Gestion Santé. Panel de 1,5 million d’assurés. 2025.